O que é carta de crédito e como funciona?

As operações de compra e venda no mercado internacional possuem regras próprias para a viabilização de recursos. A carta de crédito (LC), também conhecida como crédito documentário, está entre as modalidades mais seguras e difundidas no setor. Para que você entenda melhor o que é carta de crédito e como ela funciona, preparamos um guia com as respostas para as principais dúvidas sobre o assunto.

Curioso para saber mais sobre esse conceito? Então confira o nosso post de hoje!

O que é carta de crédito?

Em linhas gerais, trata-se de um tipo de empréstimo bancário feiro para o pagamento de operações de importação e exportação de produtos. Mas, acima de tudo, é um mecanismo que estabelece o contrato que atestará a relação de compra e venda entre as partes.

Ao emitir o documento, a instituição financeira responsável lança um crédito ao tomador, que será descontado pelo beneficiário para o pagamento dos produtos. Mas é preciso cumprir uma série de regras para que o importador tenha acesso à linha.

Como é feito o pagamento?

A carta de crédito prevê que o pagamento da operação fique a cargo da instituição financeira contratada, que poderá realizar os descontos à vista ou a prazo.

Assim como ocorre ao se realizar uma compra em uma loja, no primeiro caso, o dinheiro é depositado para o beneficiário na hora. Já no segundo, o crédito é oferecido pelo banco por meio das chamadas Letras de Câmbio, que são descontadas após uma data de vencimento.

Quais condições devem ser cumpridas?

Para que o exportador tenha acesso ao pagamento, é preciso que ele siga as instruções indicadas pelo tomador. Afinal, se isso não ocorrer, o valor não estará disponível e a operação será inviabilizada.

A operação é feita de maneira eletrônica, por meio swift, estabelecendo entre as suas condições a regularidade dos documentos do embarque dos produtos - que precisam seguir rigorosamente as normas fixadas pelo banco - e a existência de garantias de crédito pelo tomador do dinheiro.

Logo, o exportador despachará as mercadorias somente após o recebimento do aval do pagamento. A partir desse momento, o emitente precisa cumprir com o pagamento oferecido, que é visto de forma irrevogável.

O banco deve ainda apresentar as garantias para o pagamento e enviar a carta por uma outra instituição financeira, que é conhecida como banco avisador. Eventualmente, a operação conta ainda com a presença de outro banco, chamado de confirmador, que serve como um avalista do crédito oferecido.

A operação segue normas internacionais?

Como cada país possui as suas regras, a Câmara Internacional de Comércio criou mecanismos próprios para a exportação e a importação, diminuindo as barreiras legislativas entre as partes.

Nessa operação, mais do que emprestar o dinheiro, a instituição tem a responsabilidade de conferir a documentação apresentada pelo beneficiário e a exigida pelo comprador, o que contribui para sustentar o negócio.

Gostou de nosso post sobre o que é carta de crédito? Se ainda tiver dúvidas sobre essa ou outras formas de empréstimos para o comércio exterior, entre em contato!!!